扶貧小額信貸要放得準、管得好

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扶貧小額信貸要放得準、管得好

記者 郭子源

政策介紹 今年5月，中國銀保監會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦聯合發布《關于進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》，提出堅持兩手抓、兩促進，即一手抓精準投放，能貸盡貸；一手抓規范完善管理，防范化解風險。

如何激發貧困戶的內生動力，是脫貧攻堅的重要課題。山西省大同市靈丘縣趙北鄉紅山村村民孫曉興就是這樣一位“造血不足”的貧困戶。孫曉興家中4口人全部務農，僅能滿足溫飽。

在靈丘縣，貧困戶致貧的原因各有差別。與因病致貧、因殘致貧需要救濟性幫扶不同，孫曉興這樣的貧困戶更需要的是生產性幫扶和資本性幫扶。對此，在脫貧攻堅戰中，銀行業進一步規范、完善“扶貧小額信貸”，巧用金融支持與產業發展的統籌力量。

“了解到孫曉興的實際情況后，靈丘支行為他發放了5萬元扶貧小額信貸，期限2年，基準利率，免抵押免擔保。”中國工商銀行大同分行相關負責人說，截至目前，該分行累計發放扶貧小額貸款6720萬元，扶持貧困戶1344戶。

“我隨后買了5頭牛，經過一段時間的悉心養殖，現在已經賣出去4頭，增收2.4萬元。”孫曉興說。

據經濟日報記者了解，除個體的生產性幫扶外，山西省銀行業還聚焦“一村一品一主體”，支持畜牧、食用菌、干鮮果、中藥材等特色農業產業發展。目前，5633個貧困村已建立了產業扶貧“五有”機制，即貧困戶有項目、有勞動技能，村有產業、有帶動企業、有合作社，其中，483家農民扶貧專業合作社已使用扶貧小額信貸資金12.08億元，帶動7萬余貧困戶增收。

由于借款人是建檔立卡貧困戶，扶貧小額信貸在額度、利率、擔保方式、風險補償機制等方面均有特殊性，因此，如何“放得準”“管得好”又“收得回”便成為其可持續發展的關鍵所在。

為此，今年5月，中國銀保監會、財政部、中國人民銀行、國務院扶貧辦聯合發布《關于進一步規范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（以下簡稱《通知》），提出堅持兩手抓、兩促進，即一手抓精準投放，能貸盡貸；一手抓規范完善管理，防范化解風險。

根據《通知》，扶貧小額信貸的政策要點是“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金”；支持對象除了未脫貧的建檔立卡貧困戶，也包含已脫貧的貧困戶，借款人年齡上限可放寬到65周歲。

“山西省今年計劃實現17個貧困縣摘帽，其中包含10個深度貧困縣。”山西銀保監局相關負責人說，《通知》印發后，該局聯合省扶貧辦召開了全省扶貧小額信貸工作專題推進會議，立足精準發放、源頭防險、作風建設，提出了系列落實舉措。具體來看，一是“放得準”，精準面向建檔立卡貧困戶發放貸款，防止冒名貸款；二是“管得好”，在資金幫扶的同時，及時了解貧困戶生產需求，前移風險管理關口，建立到期、逾期貸款臺賬，密切跟進到期還款情況。

此外，山西銀保監局還進一步完善風險分擔機制。一方面，用好扶貧小額信貸貼息和風險補償，一旦發生逾期，銀行和風險補償金按3∶7的比例承擔信貸損失；另一方面，執行差異化監管政策和盡職免責要求，對銀行機構扶貧小額信貸不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內的，不作為監管評級和銀行內部考核評價的扣分因素。

據統計，今年前10個月，山西銀行業已累計在10個深度貧困縣投放扶貧小額信貸6.95億元，支持建檔立卡貧困戶1.45萬戶；截至10月末，扶貧小額信貸結余4.4萬戶19.37億元，較年初增長33.59%。