監管推動銀行數字化轉型 有助于提升服務實體經濟效率

　　編者按：近日，在首屆“2019外灘金融峰會”上，中國人民銀行科技司司長李偉表示，推動數字化轉型意義重大，是決定未來商業銀行核心競爭力的關鍵。在李偉看來，當前金融科技已經成為商業銀行數字化轉型中的重要驅動力和關鍵支撐力，但仍然面臨一些問題和挑戰，包括人才和數據資源應用兩方面。

　　而對于未來的金融數字化，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆認為，這可以大幅提高金融服務的效率、安全性，降低金融機構運營成本、壞賬率和風險，進而提升金融服務實體經濟的效率。與此同時，眾多專家也強調，要重點關注操作風險、市場風險、信用風險、聲譽風險等各方面可能帶來的新變化，堅決守住不發生系統性風險的底線。

　　數字化將成銀行核心競爭力

　　10月28日，在首屆“2019外灘金融峰會”上，中國人民銀行科技司司長李偉表示：“金融科技對傳統金融機構的組織機制、制度管理帶來了深刻影響，加快數字化轉型已經成為轉變發展方式、培育增長動能的必然選擇，也是適應未來金融生態變革大趨勢的必然選擇。”推動數字化轉型意義重大，是決定未來商業銀行核心競爭力的關鍵。

　　李偉稱，人民銀行前不久發布了《金融科技發展規劃》（以下簡稱《規劃》），就是想引導金融業秉持守正創新、安全可控、普惠民生、開放共贏的原則，推動金融和科技深度融合協調發展，為商業銀行的數字化轉型指明方向。同時也積極探索構建監管科技的應用框架，建立健全金融科技監管基本規則體系，打造中國版的監管沙箱，為數字化轉型營造良好的正環境。

　　不過，李偉也指出，這一轉型仍然面臨一些問題和挑戰。主要包括兩方面：一是在人才隊伍方面，科技人才總量少、占比低，特別是科技的領軍人才、尖子人才嚴重不足。另外，在數據資源方面，因為標準不統一和部門權限問題，有數不能用；由于業務和技術能力不足的問題，有數不會用；由于制度不健全和隨意使用外部數據、違規使用數據，有數就濫用。

　　此前，中國互聯網金融協會會長李東榮領導的互聯網金融協會發布了《中國商業銀行數字化轉型調研報告》，報告顯示參與調研的商業銀行數字化能力成熟度總體自評估只有3.01分（滿分5分），李偉表示，這說明商業銀行的數字化轉型還有很大的空間。

　　李偉表示，希望商業銀行可以主動迎接數字化浪潮的挑戰，正視問題、精準發力，積極應用金融科技加快數字化轉型的步伐。

　　第一，加強戰略部署，搶抓數字化發展機遇。第二，深入研究技術，加強技術的合理運用。第三，堅守安全底線，增強風險防控能力。第四，增進協同合作，打造良性生態。

　　金融數字化提升服務實體經濟效率

　　在中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆看來，數字化在與金融相結合的過程中，其擁有的海量信息、計算能力、共識機制，可以大幅提高金融服務的效率、安全性，降低金融機構運營成本、壞賬率和風險。

　　李東榮強調，金融數字化轉型要緊扣服務實體經濟的初心使命。充分發揮現代數字技術在資源配置精準化、服務渠道全時化、業務流程自動化、風險管理智能化等方面的優勢，積極探索場景金融、電商金融、供應鏈金融等創新模式，破解當前金融業在市場結構、經營理念、創新能力、服務水平包括監管等方面存在的問題和不足，進一步增強金融供給對實體經濟多層次需求變化的適應性和有效性。

　　多位專家強調，數字化轉型難免面臨新的風險，要堅決守住不發生系統性風險的底線。

　　李東榮表示，隨著當前金融機構與金融科技公司開放合作的日益增多，金融賬戶和數據的關聯性不斷增強，金融活動的實時性和不間斷性越發明顯，金融風險的交叉性和復雜程度大幅度上升。

　　李東榮認為，應未雨綢繆，重視和關注數字化轉型在操作風險、市場風險、信用風險、聲譽風險等各方面可能帶來的新變化，并有針對性地建立健全覆蓋業務、網絡、技術、數據等各個環節、各個領域且更加適應數字化時代要求的全面風險管理體系。金融機構與金融科技公司開展業務合作時，應該把合作業務納入全面風險管理的框架之內，堅持依法合規、自主風控、責任清晰的原則，切實做好對合作方的盡職調查、名單管理、風險監測，也包括退出管理。

　　在技術應用方面，李偉表示，要深入研判新技術的適用性和安全性。充分評估新技術和業務融合的潛在風險，建立健全試錯、容錯機制，把好安全關口，系牢合規準繩，卡緊應用標尺，防范技術風險向金融領域蔓延。要加強金融信息全生命周期的安全管理，利用標記化、安全多方計算、分布存儲等手段，從源頭對數據進行脫敏處理，嚴格控制信息訪問權限，嚴防個人金融信息泄露、篡改和濫用。要強化供應鏈的安全管理，特別是金融業關鍵信息基礎設施要提前謀劃多種技術方案互為備份，避免對單一產品或技術的依賴，培育具有彈性的供應鏈體系，保障供應鏈安全。

　　此外，國家外匯管理局總會計師孫天琦認為，數字技術、金融科技的發展可以促進一個國家金融市場的開放、創新和發展，但也帶來了非法跨境金融活動。在跨境金融服務監管上，功能監管一定要落地，跨境“無照駕駛”的金融服務一定要嚴厲打擊。