郭樹(shù)清：讓違法違規(guī)者及時(shí)受到足夠嚴(yán)厲的懲處

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-北京6月13日訊 據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站消息，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清今日在第十一屆陸家嘴論壇上致辭表示，讓違法違規(guī)者及時(shí)受到足夠嚴(yán)厲的懲處。監(jiān)管者必須敢于斗爭(zhēng)、嚴(yán)格執(zhí)法，堅(jiān)決捍衛(wèi)法律法規(guī)的尊嚴(yán)。兩年多來(lái)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門嚴(yán)肅追究違法違規(guī)機(jī)構(gòu)責(zé)任，處罰相關(guān)人員超過(guò)8000人次，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額超過(guò)60億元。通過(guò)一系列嚴(yán)厲監(jiān)管措施，打擊資產(chǎn)分類做假賬，處置了4萬(wàn)多億元不良貸款。

　　以下為全文：

　　尊敬的劉鶴副總理、李強(qiáng)書記、小川會(huì)長(zhǎng)、學(xué)東副秘書長(zhǎng)、應(yīng)勇市長(zhǎng)、易綱行長(zhǎng)、會(huì)滿主席，女士們、先生們、朋友們：

　　大家上午好！

　　作為本屆論壇共同輪值主席，我謹(jǐn)代表主辦方對(duì)各位新老朋友的到來(lái)表示熱烈歡迎。一年一度的陸家嘴論壇，已經(jīng)成功舉辦過(guò)十次。我們欣喜地看到，上海國(guó)際金融中心建設(shè)步伐不斷加快，取得的成績(jī)令全世界刮目相看。中央金融管理部門將一如既往地支持上海的改革開(kāi)放。凡是我們能夠做到的，大家都會(huì)竭盡全力。昨天，上海市的領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)我來(lái)得次數(shù)太少，很遺憾這是事實(shí)。但是，只要?jiǎng)ⅩQ副總理批準(zhǔn)，明天我就把辦公室搬到浦東。

　　當(dāng)前，中國(guó)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，為全面深化改革，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)強(qiáng)保障。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，按照國(guó)務(wù)院金融委的統(tǒng)一部署，金融系統(tǒng)正在貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，大力推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，努力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民生活提供更加優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。在此過(guò)程中，以下幾點(diǎn)可能需要特別強(qiáng)調(diào)：

　　第一，必須繼續(xù)牢固樹(shù)立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念。1978年，我國(guó)金融總資產(chǎn)不足2000億元，金融產(chǎn)品供給極度匱乏。今天，金融總資產(chǎn)已經(jīng)超過(guò)400萬(wàn)億元。金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)客戶、細(xì)分市場(chǎng)方面，仍然有很大的改進(jìn)空間。15年前，當(dāng)我們啟動(dòng)大型國(guó)有銀行股份制改革的時(shí)候，感到難度最大的事情就是如何掃除“官商作風(fēng)”。2005年,有幾個(gè)美國(guó)銀行的專家來(lái)幫助我們實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)再造，他們連續(xù)多個(gè)星期去一個(gè)儲(chǔ)蓄所，不厭其煩地詢問(wèn)每一位客戶，并記錄下他或她在銀行辦理業(yè)務(wù)的每一個(gè)細(xì)節(jié)。我們的同事感到不解，有人甚至嘲笑美國(guó)人愚笨刻板。后來(lái)，當(dāng)專家們提出精確的分析報(bào)告，中國(guó)的同行們都驚呆了。再后來(lái)，我們的同事不僅請(qǐng)教人家，而且也開(kāi)始思考改進(jìn)，業(yè)務(wù)流程向“六西格瑪”逼近，終于使自己的勞動(dòng)生產(chǎn)率接近甚至超過(guò)國(guó)際一流銀行。今天，借助互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等等信息科技，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)技術(shù)能力不斷發(fā)生革命性的變革，產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)速度日益接近國(guó)際先進(jìn)同行，但是真正要做好金融服務(wù)、建成世界金融中心，最要緊的始終在于把客戶的利益和關(guān)切放在第一位。

　　第二，應(yīng)當(dāng)著力發(fā)展更多專業(yè)化個(gè)性化金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)持牌金融機(jī)構(gòu)有5000多家，還有數(shù)萬(wàn)家從事類金融業(yè)務(wù)的非持牌機(jī)構(gòu)。與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的銀行滲透率、保險(xiǎn)深度密度和資本市場(chǎng)影響力仍處于很低水平。金融機(jī)構(gòu)種類不豐富，布局不合理，特色不鮮明，“過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)”與“服務(wù)空白”同時(shí)存在。在新的金融科技形勢(shì)下，行業(yè)形態(tài)、盈利模式和企業(yè)結(jié)構(gòu)都不可能簡(jiǎn)單重復(fù)其他國(guó)家的發(fā)展路徑，需要同時(shí)在數(shù)量和質(zhì)量上提高金融機(jī)構(gòu)的水平。要扶持服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)的中小型機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)發(fā)揚(yáng)“掃街查數(shù)”和“走村串戶”精神；要扶持專業(yè)專注的金融企業(yè)，鼓勵(lì)形成具有與自己主營(yíng)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的有特色的公司文化；要扶持能夠把線下業(yè)務(wù)與線上業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來(lái)，創(chuàng)造出傳統(tǒng)與現(xiàn)代融合的獨(dú)具特色的各類金融機(jī)構(gòu)。在此過(guò)程中，我們熱烈歡迎境外金融機(jī)構(gòu)參與進(jìn)來(lái)，我們將進(jìn)一步擴(kuò)大銀行、保險(xiǎn)、證券、信托的開(kāi)放，尤其歡迎有經(jīng)驗(yàn)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)與中國(guó)同行一道，募集人民幣資金投入到人民幣證券市場(chǎng)。

　　第三，融資市場(chǎng)體系要更好地適應(yīng)企業(yè)生命周期。不同發(fā)展階段企業(yè)具有不同性質(zhì)和特點(diǎn)的融資需求。風(fēng)險(xiǎn)投資適合初創(chuàng)期企業(yè)融資特點(diǎn)，銀行信貸更能滿足成長(zhǎng)期融資需求，債券、股票等直接融資對(duì)發(fā)展相對(duì)成熟的企業(yè)十分重要。信貸在融資結(jié)構(gòu)中占比80%以上，股權(quán)融資不超過(guò)10%，債券市場(chǎng)基本是一個(gè)準(zhǔn)信貸市場(chǎng)，參與主體主要是商業(yè)銀行，債券品種單一且交易不夠活躍，市場(chǎng)深度較差。企業(yè)過(guò)度依賴銀行，與企業(yè)的生命周期和生產(chǎn)周期不能很好匹配，既容易造成大中型企業(yè)過(guò)度擠占信貸資源，又使小微企業(yè)和創(chuàng)新型企業(yè)缺少必要的孵化資金支持。金融管理部門和行業(yè)企業(yè)形成高度共識(shí)，一定要齊心協(xié)力，大力發(fā)展資本市場(chǎng)，徹底改變直接融資與間接融資一條腿短、一條腿長(zhǎng)的不平衡格局。

　　第四，建立完善有中國(guó)特色的公司治理結(jié)構(gòu)。公司治理不健全一直是我們的內(nèi)在隱患，某些機(jī)構(gòu)大股東操縱和另一些機(jī)構(gòu)內(nèi)部人控制造成巨大損失。由于絕大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)，具有較強(qiáng)的公眾利益相關(guān)屬性，所以應(yīng)當(dāng)更加重視公司治理結(jié)構(gòu)。建立現(xiàn)代企業(yè)制度和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)必須一以貫之，形成各公司治理機(jī)構(gòu)積極配合、相互制約的機(jī)制。要落實(shí)杭州峰會(huì)宣言，將20國(guó)集團(tuán)與經(jīng)合組織達(dá)成的公司治理共識(shí)率先在金融業(yè)得到落實(shí)。

　　第五，讓違法違規(guī)者及時(shí)受到足夠嚴(yán)厲的懲處。過(guò)去一段時(shí)期，一些機(jī)構(gòu)信息披露不真實(shí)，人為操縱資產(chǎn)質(zhì)量分類，甚至肆意作假賬，削弱了金融業(yè)本應(yīng)具備的公信力。形成這些問(wèn)題的原因很多，但是不執(zhí)行資本規(guī)定、不健全公司治理、不強(qiáng)化市場(chǎng)約束和不嚴(yán)肅監(jiān)管執(zhí)法是最主要原因。違紀(jì)違規(guī)違法成本太低，只能助長(zhǎng)踐踏法律的行為持續(xù)蔓延。對(duì)此，監(jiān)管者必須敢于斗爭(zhēng)、嚴(yán)格執(zhí)法，堅(jiān)決捍衛(wèi)法律法規(guī)的尊嚴(yán)。兩年多來(lái)，銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門嚴(yán)肅追究違法違規(guī)機(jī)構(gòu)責(zé)任，處罰相關(guān)人員超過(guò)8000人次，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額超過(guò)60億元。通過(guò)一系列嚴(yán)厲監(jiān)管措施，打擊資產(chǎn)分類做假賬，處置了4萬(wàn)多億元不良貸款。

　　第六，應(yīng)當(dāng)下決心改變金融資產(chǎn)的分布結(jié)構(gòu)。目前銀行儲(chǔ)蓄存款超過(guò)78.7萬(wàn)億元，還有本質(zhì)上與銀行存款很相似的60多萬(wàn)億元資管產(chǎn)品，另外還有規(guī)模同樣可觀的單位存款和巨額的社會(huì)閑散資金，如何把這些資金通過(guò)機(jī)構(gòu)投資者轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資資金來(lái)源，是一個(gè)重大而迫切需要解決的問(wèn)題。要大力發(fā)展公募、私募、保險(xiǎn)、信托、理財(cái)?shù)雀黝悪C(jī)構(gòu)投資者，一方面可以改變散戶為主的投資者結(jié)構(gòu)，培育長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資市場(chǎng)氛圍，另一方面能提高市場(chǎng)穩(wěn)定資金比例和投資轉(zhuǎn)換效率。在養(yǎng)老金方面也可借鑒其他國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，構(gòu)建基礎(chǔ)社保、企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)三大支柱，努力爭(zhēng)取養(yǎng)老基金在資本市場(chǎng)中占比達(dá)到世界平均水平。

　　第七，堅(jiān)決防止結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。中國(guó)是世界上新增資本投入最多的經(jīng)濟(jì)體，但是，提高資金使用效率的任務(wù)十分艱巨。關(guān)鍵要解決好“脫實(shí)向虛”問(wèn)題，持續(xù)清理金融體系內(nèi)部的資金空轉(zhuǎn)。兩年多來(lái)，我們堅(jiān)定不移整治市場(chǎng)亂象，拆解影子銀行，凈減少13.74萬(wàn)億元高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，也由此縮短了融資鏈條，降低了融資成本。目前國(guó)際上正在出現(xiàn)放松監(jiān)管、使影子銀行回潮的趨勢(shì)，需要引起我們的高度警惕。中國(guó)金融的脫實(shí)向虛、層層嵌套問(wèn)題，曾經(jīng)屬于世界上最嚴(yán)重的情形，絕不能任其重演。

　　第八，必須正視一些地方房地產(chǎn)金融化問(wèn)題。近些年來(lái)，我國(guó)一些城市的住戶部門杠桿率急速攀升，相當(dāng)大比例的居民家庭負(fù)債率達(dá)到難以持續(xù)的水平。更嚴(yán)重的是，新增儲(chǔ)蓄資源一半左右投入到房地產(chǎn)領(lǐng)域。房地產(chǎn)業(yè)過(guò)度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長(zhǎng)房地產(chǎn)的投資投機(jī)行為，使其泡沫化問(wèn)題更趨嚴(yán)重。當(dāng)你買一套房子自己居住，意味著你每個(gè)月都有一筆等額的市場(chǎng)租金收入，同時(shí)有一筆等額的消費(fèi)支出，也意味著你的住房生產(chǎn)出等額的增加值；如果你再買一套住房出租，同樣有收入和產(chǎn)出；但是當(dāng)你買了房子只用于投資或投機(jī)，并不出租，那就是一堆閑置的水泥、鋼筋和磚頭。房地產(chǎn)市場(chǎng)具有很強(qiáng)的區(qū)域性特征，不同地區(qū)房?jī)r(jià)有漲有跌都很正常。但是，“房子是用來(lái)住的，不是用來(lái)炒的”。歷史證明，凡是過(guò)度依賴房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)和維持經(jīng)濟(jì)繁榮的國(guó)家，最終都要付出沉重代價(jià)，凡是靠盲目投資投機(jī)房地產(chǎn)來(lái)理財(cái)?shù)木用窈推髽I(yè)，最終都會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)很不劃算。

　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了轉(zhuǎn)型升級(jí)和結(jié)構(gòu)性改革的關(guān)鍵時(shí)期，新舊動(dòng)能的轉(zhuǎn)換不斷加速。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)提升，銀行和保險(xiǎn)投向工商企業(yè)的資金快速增長(zhǎng)，特別是對(duì)制造業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的貸款明顯回升，小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題得到緩解。到5月末，五大銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款比去年底增長(zhǎng)23.7%，已完成全年計(jì)劃的絕大部分，平均利率4.79%，較去年全年下降0.65個(gè)百分點(diǎn)。與此同時(shí)，銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)全力配合地方一般債券和專項(xiàng)債券的發(fā)行，并且認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施補(bǔ)短板項(xiàng)目配套融資的相關(guān)政策和計(jì)劃。我們相信，通過(guò)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革擴(kuò)大國(guó)內(nèi)有效需求，一定會(huì)抵消來(lái)自各方面不利因素的影響。中國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融必將持續(xù)健康穩(wěn)定前行！

　　以上意見(jiàn)僅供大家參考。

　　預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功！

　　謝謝！