銀保監(jiān)會(huì)就《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)今日消息，為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，統(tǒng)一業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則，引導(dǎo)融資租賃行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

　　《辦法》共六章五十五條，包括總則、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任及附則等，主要內(nèi)容有：一是彌補(bǔ)短板，完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則。明確融資租賃公司的業(yè)務(wù)范圍、融資行為、租賃物范圍以及禁止從事的業(yè)務(wù)或活動(dòng)。完善融資租賃公司的公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易、計(jì)提準(zhǔn)備金等制度，同時(shí)明確融資租賃物購(gòu)置、登記、取回、價(jià)值管理等其他業(yè)務(wù)規(guī)則。二是從嚴(yán)監(jiān)管，落實(shí)指標(biāo)約束。為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的合規(guī)監(jiān)管約束，設(shè)置了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。包括融資租賃資產(chǎn)比重、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)比例、杠桿倍數(shù)、業(yè)務(wù)集中度等。三是積極穩(wěn)妥，推進(jìn)分類(lèi)處置。針對(duì)行業(yè)現(xiàn)存的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，提出了清理規(guī)范要求。按照經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)情形，將融資租賃公司劃分為正常經(jīng)營(yíng)、非正常經(jīng)營(yíng)和違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)等三類(lèi)，具體明確三類(lèi)公司的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)地方穩(wěn)妥實(shí)施分類(lèi)處置。四是明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督管理。明確銀保監(jiān)會(huì)和地方政府的職責(zé)分工，并對(duì)地方金融監(jiān)管部門(mén)的日常監(jiān)管提出了具體要求，完善監(jiān)管協(xié)作機(jī)制、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管談話(huà)等內(nèi)容。

　　制定《辦法》是貫徹落實(shí)第五次全國(guó)金融工作會(huì)議精神、完善我國(guó)融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度的重要舉措，有利于促進(jìn)融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，進(jìn)一步拓寬中小微企業(yè)融資渠道;有利于統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管;有利于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮融資租賃行業(yè)融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　附：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)的公告

　　中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》答記者問(wèn)

　　為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為，統(tǒng)一融資租賃業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)融資租賃行業(yè)平穩(wěn)有序發(fā)展。近日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)，面向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就《辦法》回答了記者提問(wèn)。

　　一、制定《辦法》的背景是什么?

　　作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合緊密的一種投融資方式，融資租賃具有融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化的特點(diǎn)。融資租賃公司通過(guò)直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃等多種方式，在拓寬中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、帶動(dòng)新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。截至2019年6月末，融資租賃公司(不含金融租賃公司)共10900家，其中，內(nèi)資試點(diǎn)融資租賃公司385家，外商投資融資租賃公司10515家，注冊(cè)資本金合計(jì)30699億元，資產(chǎn)總額合計(jì)40676.54億元。

　　近年來(lái)，隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，偏離主業(yè)、無(wú)序發(fā)展、“空殼”“失聯(lián)”等行業(yè)問(wèn)題較為突出，亟需建立健全審慎、統(tǒng)一的制度規(guī)范，夯實(shí)強(qiáng)化監(jiān)管、合規(guī)發(fā)展和規(guī)范管理的制度基礎(chǔ)。

　　二、《辦法》新增了哪些監(jiān)管指標(biāo)?

　　為引導(dǎo)融資租賃公司專(zhuān)注主業(yè)、回歸本源，加強(qiáng)對(duì)融資租賃公司的監(jiān)管約束，此次《辦法》中新增加了部分審慎監(jiān)管指標(biāo)內(nèi)容。如融資租賃公司融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%;融資租賃公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的8倍;融資租賃公司開(kāi)展的固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)不得超過(guò)凈資產(chǎn)的20%;對(duì)單一承租人的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%;對(duì)單一集團(tuán)的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%;對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的30%;對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務(wù)余額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的50%等。

　　三、如何理解此次《辦法》關(guān)于租賃物范圍、監(jiān)管指標(biāo)等方面的調(diào)整和設(shè)定?

　　第五次全國(guó)金融工作會(huì)議確定，融資租賃公司由銀保監(jiān)會(huì)制定經(jīng)營(yíng)規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，省級(jí)人民政府實(shí)施監(jiān)管，需要在制度層面統(tǒng)籌考慮融資租賃業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)同類(lèi)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)范圍、交易規(guī)則、監(jiān)管指標(biāo)、信息報(bào)送、監(jiān)督管理等方面的相對(duì)統(tǒng)一。為此，《辦法》在租賃物范圍、集中度管理等監(jiān)管要求上與《金融租賃公司管理辦法》有關(guān)內(nèi)容保持基本一致。這些設(shè)定是融資租賃行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、規(guī)范發(fā)展的必要條件，既體現(xiàn)了從嚴(yán)監(jiān)管的目標(biāo)導(dǎo)向和要求，也有利于規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營(yíng)行為。

　　同時(shí)，我們也考慮到融資租賃公司作為一般工商企業(yè)，和金融租賃公司在金融屬性、股東背景、成立目的等方面有著較大的差異。為此，在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面也保持了適度區(qū)別。如在杠桿倍數(shù)方面，結(jié)合融資租賃行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管實(shí)際，將原有規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不超過(guò)凈資產(chǎn)的10倍調(diào)整為8倍，不采用金融租賃公司的“資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比例不得低于銀監(jiān)會(huì)的最低監(jiān)管要求”。

　　四、此次《辦法》未設(shè)定行政許可的主要考慮?

　　根據(jù)前期調(diào)研和征求意見(jiàn)的反饋情況來(lái)看，各方在對(duì)融資租賃公司“是否設(shè)定行政許可”“如何設(shè)定行政許可”等問(wèn)題上還存在分歧。按照“問(wèn)題導(dǎo)向、急用先行”的原則，此次《辦法》重點(diǎn)從完善經(jīng)營(yíng)規(guī)則和加強(qiáng)事中事后監(jiān)管的角度出發(fā)，明確業(yè)務(wù)規(guī)則，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，暫不涉及行政許可和處罰等相關(guān)事項(xiàng)。下一步，我們將根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐，積極研究論證融資租賃公司的行政許可問(wèn)題。

　　五、關(guān)于過(guò)渡期安排的考慮?

　　據(jù)全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)顯示，行業(yè)整體開(kāi)業(yè)率不高，在10900家融資租賃公司中，處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)的僅有2985家，約72%的融資租賃公司處于空殼、停業(yè)狀態(tài)。為解決當(dāng)前行業(yè)存在的“空殼”“失聯(lián)”企業(yè)較多等問(wèn)題，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)做好融資租賃公司清理規(guī)范工作，在《辦法》中我們?cè)O(shè)置不超過(guò)2年達(dá)標(biāo)過(guò)渡期，過(guò)渡期內(nèi)原則上暫停融資租賃公司的登記注冊(cè)，并要求存量融資租賃公司在1年至2年內(nèi)達(dá)到《辦法》規(guī)定的有關(guān)監(jiān)管要求。主要包括三類(lèi)情形：

　　一是對(duì)“空殼”、違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)且愿意接受監(jiān)管的企業(yè)，要求其按照監(jiān)管要求，限期整改，達(dá)標(biāo)后與正常類(lèi)企業(yè)一樣納入監(jiān)管。

　　二是對(duì)“失聯(lián)”類(lèi)企業(yè)，勸導(dǎo)其申請(qǐng)變更企業(yè)名稱(chēng)和業(yè)務(wù)范圍、自愿注銷(xiāo)或協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)依法吊銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　三是在《辦法》印發(fā)后，對(duì)正常經(jīng)營(yíng)類(lèi)中監(jiān)管指標(biāo)不達(dá)標(biāo)的融資租賃公司，要求限期達(dá)標(biāo)。對(duì)納入監(jiān)管名單的融資租賃公司，逐步引導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行分類(lèi)監(jiān)管。