現(xiàn)金貸捆綁借意險 8家險企被點名

　　中國消費者報北京訊（記者聶國春）監(jiān)管部門終于對現(xiàn)金貸穿上保險費“新馬甲”等亂象出手了(詳見《中國消費者報》2019年7月2日3版相關(guān)報道)。記者近日獲悉，銀保監(jiān)會人身險部近日向各人身險公司下發(fā)了關(guān)于借款人意外險自查清理有關(guān)情況的通報。據(jù)不完全統(tǒng)計，在自查過程中，共發(fā)現(xiàn)4類突出問題，有8家公司被點名通報。

　　所謂借意險，全稱為借款人人身意外傷害保險，是指與金融機構(gòu)訂立借款合同的借款人作為投保人和被保險人，放貸機構(gòu)作為受益人，當(dāng)被保險人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時，保險公司向受益人給付保險金的商業(yè)保險行為。

　　今年以來，隨著監(jiān)管部門對現(xiàn)金貸實施嚴(yán)管，諸多現(xiàn)金貸平臺將“砍頭息”改頭換面，借意險成為了“砍頭息”的“新馬甲”。本報記者在此前的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金貸平臺在放款時，會同時從本金中扣取一筆金額作為借款人購買借意險的保費。這些不到半月期限的借意險保費高達數(shù)百元，并被加到借款本金中重復(fù)計息。針對現(xiàn)金貸強制搭售高額借意險的亂象，銀保監(jiān)會7月22日下發(fā)了《關(guān)于開展現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺意外傷害保險業(yè)務(wù)自查清理的通知》，重點排查是否存在強制搭售或捆綁銷售、是否違背精算原理隨意調(diào)整費率、是否通過高手續(xù)費惡性競爭、是否委托無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售借款人意外險、是否通過虛列財務(wù)費用、虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列傭金績效等方式違規(guī)套費、是否將第三方平臺業(yè)務(wù)掛靠到其他保險中介銷售渠道或公司直銷渠道等。《通知》要求：即日起各險企應(yīng)立即停止通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售借意險業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁將現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售借意險業(yè)務(wù)掛靠到其他保險中介銷售渠道或者公司直銷渠道，主動做好存續(xù)客戶的宣傳解釋和后續(xù)理賠服務(wù)工作，防止出現(xiàn)侵害消費者權(quán)益的問題。

　　那么，借意險的現(xiàn)狀如何?銀保監(jiān)會的通報顯示，目前已有48家人身險公司開展了借意險業(yè)務(wù)，合作渠道以銀郵渠道和專業(yè)中介渠道為主。借意險的整體費率基本維持在基準(zhǔn)費率水平，個別公司費率水平偏高。手續(xù)費方面，大多數(shù)公司費率低于50%，少數(shù)公司費率水平偏高。

　　通過自查清理，銀保監(jiān)會發(fā)現(xiàn)借意險業(yè)務(wù)存在4個突出問題，并在通報中點名批評了8家險企。

　　首先，有的公司自查工作走過場、風(fēng)險揭示不充分。例如，太平洋人壽直銷渠道一款產(chǎn)品費率明顯異常，但公司排查報告未提供相應(yīng)說明。中美聯(lián)泰大都會與不具備合法資質(zhì)的P2P平臺合作銷售借意險產(chǎn)品，該事項在公司自查報告中并未體現(xiàn)。

　　其次，有的公司未能排查出在借意險業(yè)務(wù)中存在強制搭售或捆綁銷售的情況。陽光人壽、中美聯(lián)泰大都會、中華人壽、君龍人壽、中意人壽5家公司與多家現(xiàn)金貸平臺合作銷售借意險產(chǎn)品，但自查中均未排查出上述問題，與監(jiān)管部門掌握的情況不符。

　　再次，有的公司通過團體意外險模式延續(xù)與現(xiàn)金貸平臺合作。招商仁和人壽、中意人壽與現(xiàn)金貸平臺合作，由現(xiàn)金貸平臺為其借款客戶投保團體意外險，但實際上最終由借款人買單。

　　最后，有的公司整改避重就輕，自查發(fā)現(xiàn)問題沒有得到根本糾正。陽光人壽、君龍人壽自查報告均表示已于9月底前終止與有關(guān)現(xiàn)金貸平臺的合作，但監(jiān)管部門9月后仍接到這兩家公司與現(xiàn)金貸平臺合作的投訴。富德生命人壽專業(yè)中介渠道手續(xù)費比例超過50%，但公司并未采取相應(yīng)整改舉措。

　　為此，銀保監(jiān)會要求各險企強化內(nèi)部管理，杜絕任何鉆空子、打擦邊球的行為，切實提升借意險合規(guī)經(jīng)營水平。銀保監(jiān)會人身險部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)強化意外險市場監(jiān)管，對違法違規(guī)、擾亂市場秩序、侵害保險消費者合法權(quán)益的行為依法采取監(jiān)管措施，絕不姑息。