一場10億元理財(cái)騙局是如何步步推進(jìn)的

　　一個(gè)看似精心設(shè)計(jì)，實(shí)則漏洞百出的騙局，是如何一步步推進(jìn)的？

　　日前，中國裁判文書網(wǎng)公布的一份刑事裁定書，揭開了這起涉案金額高達(dá)10億元的理財(cái)騙局。

　　詐騙模式成型

　　事情得追溯到四年以前。

　　2015年5月，經(jīng)王某1、陳某1、常某、肖世興商議，圍繞常某銀行行長身份，在徽商銀行做一筆理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　但這筆理財(cái)業(yè)務(wù)背后卻暗藏貓膩——先騙取出資方將理財(cái)資金存入常某任職的徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行，再通過虛假手續(xù)將錢騙出。

　　肖世興告知了名為趙朋的人，最終確定以徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行銷售理財(cái)產(chǎn)品為由騙取資金，理財(cái)協(xié)議標(biāo)的為10億元，期限為2年。

　　敲定詐騙對象

　　趙朋幾經(jīng)周折、多次嘗試后，終于找到了上鉤的“獵物”。

　　趙朋聯(lián)系到中信銀行總行營業(yè)部金融同業(yè)部銀行業(yè)務(wù)處經(jīng)理李某某，向其介紹了徽商銀行10億元、2年期的理財(cái)業(yè)務(wù)，年化收益率5%。李某某向中信銀行總行匯報(bào)后，答復(fù)可以購買。

　　李某某首先提出，將5%的年化利率拆分為4.5%+0.5%，并要求徽商銀行一級分行在理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書上蓋章。不過，因理財(cái)收益的年化利率4.5%不滿足中信銀行總行收益要求，李某某和常某最終確定該10億元理財(cái)產(chǎn)品的年化利率為4.7%+0.3%。

　　運(yùn)作收取600萬私利

　　常某告訴李某某，其中的4.7%由徽商銀行支付，另外的0.3%(600萬元)由資金需求企業(yè)一次性支付，并告訴李某某理財(cái)資金不會全部用于理財(cái)。李某某沒有將另外0.3%的利率向中信銀行總行進(jìn)行匯報(bào)，并和常某商定中信銀行通過通道公司千石公司購買徽商銀行該筆理財(cái)產(chǎn)品。

　　然而，千石公司拒絕幫助收取企業(yè)支付的0.3%的利率(600萬元)放在托管戶。李某某便聯(lián)系國元證券客戶資產(chǎn)管理總部金融理財(cái)二部工作人員完備，并私自承諾支付2bps費(fèi)用，讓國元證券幫助收取購買該筆理財(cái)產(chǎn)品由企業(yè)支付的0.3%的利率(600萬元)。完備答復(fù)可以收取，并提出用國元證券元通235號定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶作為0.3%費(fèi)用的收款路徑。在運(yùn)作收取0.3%費(fèi)用的過程中，李某某還囑咐不要對外透漏此事。

　　實(shí)施詐騙

　　這邊廂，2015年10月21日，李某某、千石公司徐某與常某達(dá)成購買徽商銀行理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議，協(xié)議利率為4.7%，當(dāng)日16時(shí)許，10億元資金通過千石公司鑫寶201號賬戶轉(zhuǎn)入千石公司在徽商銀行蚌埠固鎮(zhèn)支行所開設(shè)的賬戶。在徽商銀行蚌埠分行辦理核保核簽過程中，李某某沒有盡到核保核簽職責(zé)，放任常某在徽商銀行固鎮(zhèn)支行蓋章時(shí)的違規(guī)行為，沒有制止和進(jìn)一步核實(shí)。

　　那邊廂，由于國元證券元通235號定向資產(chǎn)管理計(jì)劃賬戶無法從企業(yè)收取費(fèi)用，李某某與完備商議后，確定由國元證券與支付0.3%費(fèi)用的企業(yè)(力賽公司)簽訂協(xié)議的方式來收取。

　　東窗事發(fā)

　　2015年11月12日，李某某離職。

　　2015年12月8日，千石公司發(fā)現(xiàn)10億元理財(cái)資金沒有全部購買理財(cái)產(chǎn)品，函告中信銀行，中信銀行決定終止該筆業(yè)務(wù)，提前結(jié)清資金。在此期間，李某某協(xié)調(diào)平安公司等金融機(jī)構(gòu)欲幫助徽商銀行提前結(jié)清該筆理財(cái)。2015年12月25日至2016年5月5日，陸續(xù)向中信銀行還款近5.3億元，至案發(fā)時(shí)，尚有4.7億余元未歸還給中信銀行。

　　該來的總會來的。

　　2016年6月2日，徽商銀行書面向蚌埠市公安局經(jīng)偵大隊(duì)報(bào)案稱，徽商銀行蚌埠分行發(fā)現(xiàn)王某1等人偽造徽商銀行蚌埠分行公章、鐘秋實(shí)實(shí)名章，用于對外簽署理財(cái)合同，涉嫌偽造公司印章。2016年6月3日，蚌埠市公安局決定對偽造徽商銀行股份有限公司蚌埠分行公章案立案偵查。在隨后的調(diào)查中，這起騙局終究浮出水面。

　　值得一提的是，案發(fā)后，600萬元被蚌埠市公安局凍結(jié)在國元證券賬戶中。李某某不僅沒能拿到這筆私利，還將迎來牢獄之災(zāi)。