央行：房貸利率不再與基準利率掛鉤

　　8月25日，央行發布公告，對新發放商業性個人住房貸款利率進行調整。公告稱，從10月8日起，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

　　為何要做出調整?央行在答記者問時表示，個人住房貸款利率是貸款利率體系的組成部分，在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中，個人住房貸款定價基準也需從貸款基準利率轉換為LPR，以更好地發揮市場作用。同時，房貸利率也是房地產市場長效管理機制和區域差別化住房信貸政策的重要內容。

　　據了解，目前房貸利率多是基于基準貸款利率定價，根據基準利率選擇上浮或者下浮。如遇到央行調整基準利率，房貸利率一般在次年做出調整。

　　那么，改革后對百姓的房貸有何影響呢?

　　央行相關負責人解釋說，改革后，房貸利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。每筆貸款具體的加點數值由貸款銀行按照全國和當地住房信貸政策要求，綜合貸款風險狀況，在發放貸款時與借款人協商約定。加點數值一旦確定，整個合同期限內都固定不變。借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期，重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

　　目前，LPR有1年期和5年期以上兩個期限品種，可由貸款銀行在兩個期限品種之間自主選擇。參考基準確定后，可通過調整加點數值，體現期限利差因素。央行同時規定，央行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。“定價基準轉換后，全國范圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR(按8月20日5年期以上LPR為4.85%);二套個人住房貸款利率不得低于5.45%，與當前我國個人住房貸款實際最低利率水平基本相當。同時，央行分支機構將指導各省級市場利率定價自律機制及時確定當地LPR加點下限。與改革前相比，居民家庭申請個人住房貸款，利息支出基本不受影響。”央行相關負責人說。

　　據了解，公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。2019年10月8日前已經發放和已經簽訂合同但未發放的貸款，以及存量房房貸合同，仍按原合同執行。

　　央行強調，銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作平穩有序進行。