央行《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》發(fā)布 近半消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)不及格

　　“踩雷”問題網(wǎng)貸平臺(tái)、存款變成買保險(xiǎn)、租房被貸款……近年來，消費(fèi)者頻頻被坑。這些問題的根源之一，就在于消費(fèi)者的金融素養(yǎng)不夠。

　　中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局7月31日發(fā)布的《2019年消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查簡要報(bào)告》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，我國消費(fèi)者金融素養(yǎng)水平有所提高，區(qū)域金融素養(yǎng)水平不均衡的現(xiàn)象有所減弱，但在不少方面仍有欠缺——近半消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)不及格、僅有68%的消費(fèi)者能辨別非法投資、應(yīng)對(duì)意外支出普遍表現(xiàn)不足、區(qū)域和人口結(jié)構(gòu)上的差異依然存在。

　　金融素養(yǎng)有所提升

　　消費(fèi)者金融素養(yǎng)問卷調(diào)查制度于2016年建立，2017年開始每兩年開展一次。調(diào)查共收集18600個(gè)樣本(每個(gè)省級(jí)行政單位隨機(jī)抽取600名金融消費(fèi)者)，從消費(fèi)者態(tài)度、行為、知識(shí)等多個(gè)角度分析消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況。

　　《報(bào)告》顯示，2019年全國消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)平均值為64.77，較2017年提高了1.06，消費(fèi)者金融素養(yǎng)整體有所提升。

　　從消費(fèi)者態(tài)度看，大多數(shù)群體能夠意識(shí)到金融知識(shí)普及和在校園開展金融教育的重要性。《報(bào)告》顯示，88.27%的消費(fèi)者認(rèn)為金融教育“非常重要”或“比較重要”;與2017年相比，消費(fèi)者認(rèn)為在校園開展金融教育有價(jià)值的比例增加1.48個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，延遲消費(fèi)的意愿略有下降(或更加傾向于即時(shí)消費(fèi))，當(dāng)詢問消費(fèi)者對(duì)信用的態(tài)度時(shí)，88.05%的消費(fèi)者同意“信用是一輩子的記錄,不應(yīng)過度擴(kuò)張信用,應(yīng)謹(jǐn)慎維護(hù)”的觀點(diǎn)，不認(rèn)可的僅為5.13%。

　　保險(xiǎn)知識(shí)待補(bǔ)課

　　從消費(fèi)者對(duì)金融知識(shí)的需求情況看，消費(fèi)者最感興趣的五大類金融知識(shí)依次是銀行卡(包括借記卡和信用卡)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、住房貸款、基金股票投資、手機(jī)銀行等電子銀行服務(wù)。當(dāng)對(duì)金融知識(shí)存在疑惑時(shí)，超六成消費(fèi)者最常采取“向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的員工咨詢”，約五成消費(fèi)者會(huì)“上網(wǎng)找資料”。《報(bào)告》顯示，消費(fèi)者對(duì)銀行卡方面的知識(shí)最為熟悉，平均正確率達(dá)76.31%，為本次問卷調(diào)查六大板塊金融知識(shí)中正確率最高的。有80.92%的消費(fèi)者知道借記卡與信用卡的區(qū)別，74.60%的消費(fèi)者知道信用卡透支提取現(xiàn)金會(huì)被收取利息，73.41%的消費(fèi)者知道信用卡取現(xiàn)額度與信用額度的區(qū)別。上述知識(shí)的平均正確率較2017年分別上升了1.49%、1.01%、2.86%。《報(bào)告》還顯示，有近半的消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)不及格。與2017年相比，消費(fèi)者在購買適宜額度保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠方面的平均正確率分別下降了1.13和2.67個(gè)百分點(diǎn)。尤其在考察對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠的理解時(shí)，僅有33.11%的消費(fèi)者回答正確。

　　同樣有待提升的還有投資知識(shí)水平，消費(fèi)者在這方面的平均正確率為54.77%。其中，在是否能夠識(shí)別各類金融投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)大小方面，僅有29.89%的消費(fèi)者回答正確;在是否能夠準(zhǔn)確計(jì)算投資收益率方面，也只有28.41%的消費(fèi)者回答正確，比2017年下降了4.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　應(yīng)對(duì)意外支出準(zhǔn)備不足

　　從消費(fèi)者行為看，消費(fèi)者在閱讀合同條款、為小孩上學(xué)儲(chǔ)蓄、使用ATM機(jī)時(shí)的密碼保護(hù)行為方面有較好的表現(xiàn);但在家庭開支的規(guī)劃和執(zhí)行、對(duì)賬單的理解、信用卡還款方面的行為需要進(jìn)一步加強(qiáng)，在應(yīng)對(duì)意外開支方面普遍存在不足。

　　例如，在做家庭開支計(jì)劃方面，40.20%的消費(fèi)者“有時(shí)做”，11.67%的消費(fèi)者“從不做”，僅有24.29%的消費(fèi)者“一直都有”，23.84%的消費(fèi)者“經(jīng)常做”。

　　當(dāng)詢問消費(fèi)者如果下個(gè)月有一筆約等于三個(gè)月收入的意外支出，是否能全額支付這筆費(fèi)用時(shí)，調(diào)查結(jié)果顯示，僅有35.4%的消費(fèi)者選擇了“完全可以”，39.76%的消費(fèi)者表示“或許可以”，19.11%與5.72%的消費(fèi)者則分別選擇了“可能拿不出”“肯定拿不出”。《報(bào)告》指出，在購買金融產(chǎn)品或服務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)，超七成消費(fèi)者選擇向提供該商品或服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴，向相關(guān)部門進(jìn)行投訴的不足五成。

　　對(duì)非法投資分辨能力差

　　從消費(fèi)者金融技能看，整體上消費(fèi)者在理解金融合同的權(quán)利和義務(wù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和收益、假幣處理方面的掌握情況相對(duì)較好，在辨別非法投資產(chǎn)品和渠道、比較金融產(chǎn)品和服務(wù)方面有一定的掌握;而在冠字號(hào)碼功能、銀行卡使用方面還需要加強(qiáng)，對(duì)新版人民幣防偽特征的掌握水平需要提高。

　　值得注意的是，只有67.77%的消費(fèi)者能在選擇金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)正確辨別合法與非法的投資渠道和產(chǎn)品服務(wù)。14.81%的消費(fèi)者選擇了“不能”，17.42%的消費(fèi)者選擇了“不知道”。

　　在對(duì)誤收假幣后的處理方式方面，73.02%的人選擇了“交銀行或者公安機(jī)關(guān)”，10.74%的人選擇了“自行留存”，13.88%的人選擇了“撕毀”，2.36%的人選擇了“用出去”。

　　金融素質(zhì)教育不容忽視

　　調(diào)查結(jié)果顯示，教育、收入、地域、年齡和職業(yè)5個(gè)因素與消費(fèi)者金融素養(yǎng)得分顯著相關(guān)，性別對(duì)金融素養(yǎng)得分影響有限。

　　此外，數(shù)字技術(shù)也是影響消費(fèi)者金融素養(yǎng)的一個(gè)重要因素。從整體上看，擁有良好數(shù)字素養(yǎng)的消費(fèi)者具備較高的金融素養(yǎng)水平。

　　通過本次調(diào)查，《報(bào)告》得出如下結(jié)論：一是應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤消費(fèi)者金融素養(yǎng)的變化，為金融教育工作的統(tǒng)籌開展提供重要依據(jù);二是要繼續(xù)關(guān)注重點(diǎn)人群和區(qū)域的金融素養(yǎng)水平，結(jié)合群體特性開展適宜的金融教育活動(dòng)，著重提升消費(fèi)者的金融知識(shí)和技能，改善消費(fèi)者的金融行為;三是要積極應(yīng)對(duì)數(shù)字技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)，利用數(shù)字技術(shù)的優(yōu)良特性，開發(fā)更多與數(shù)字時(shí)代和人口結(jié)構(gòu)變化相適應(yīng)的金融教育工具。

　　中國人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長尹優(yōu)平表示，中國人民銀行將堅(jiān)持金融素質(zhì)教育工作，穩(wěn)固推進(jìn)金融知識(shí)教育體系化、規(guī)劃化、常態(tài)化、智能化和科學(xué)化;統(tǒng)籌各部門教育資源、打造線上線下一體化的金融教育宣傳格局。